مسئول مخاطر ائتمان المناطق الإقليمية

الوصف

برنامج مسئول مخاطر ائتمان المناطق الإقليمية بشركات التمويل متناهي الصغر، صمم لتنمية مهارات وتعزيز قدرات مسئولى مخاطر الائتمان في الرقابة على المحافظ الائتمانية بالفروع، واكتشاف المخاطر مبكراً، وتحليل مؤشرات الأداء والجودة الائتمانية، بما يدعم اتخاذ القرارات السليمة ويحافظ على جودة المحفظة واستدامة النشاط وفقاً للمتطلبات الرقابية للهيئة العامة للرقابة المالية.

أهداف برنامج مسئول مخاطر ائتمان المناطق الإقليمية المعتمد بشركات التمويل متناهي الصغر

يهدف البرنامج إلى تمكين المشاركين من تطبيق المتطلبات الرقابية والمهام الوظيفية الخاصة بمسئول مخاطر ائتمان المناطق الإقليمية، وتطوير قدراتهم في تحليل المخاطر الائتمانية ومراقبة المحافظ الإقليمية واكتشاف مؤشرات التعثر والتركز الائتماني، بما يسهم في تحسين جودة القرارات الائتمانية ودعم استقرار ونمو محافظ التمويل متناهي الصغر.

الفئات المستهدفة من البرنامج

مسئولي مخاطر الائتمان بالمناطق الإقليمية بشركات التمويل متناهي الصغر

محتوى برنامج مسئولي مخاطر الائتمان بالمناطق الإقليمية

اليوم الأول الإطار التنظيمي والحوكمة وإدارة المخاطر

الجلسة الأولى – بيئة عمل شركات التمويل متناهي الصغر والإطار التشريعي الحاكم

• القوانين والقرارات المنظمة للنشاط.
• طبيعة النشاط وأهم المخاطر المرتبطة به.
• خصائص العملاء والمخاطر المرتبطة بالنشاط.
• دورة العمل الائتمانية بالفروع.
• دور مسئول مخاطر الائتمان الإقليمي ضمن منظومة الرقابة.

الجلسة الثانية – قرار الهيئة رقم (45) لسنة 2026 ومتطلبات الوظيفة

• الوصف الوظيفي لمسئول مخاطر ائتمان المناطق الإقليمية.
• المسؤوليات الرقابية والإشرافية على الفروع.
• العلاقة مع مدير المخاطر ومدير الائتمان.
• متطلبات الترخيص واستمراره.
• ميثاق الشرف المهني والمسؤوليات المهنية.

الجلسة الثالثة – تحليل الجدارة الائتمانية وتقييم المخاطر

• أسس التحليل الائتماني.
• تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء.
• مراجعة دراسات الائتمان والاستعلام الميداني.
• تحديد عوامل الخطر المرتبطة بالتمويل.
• دعم اتخاذ القرارات الائتمانية السليمة.

الجلسة الرابعة – الرقابة على المحافظ الائتمانية الإقليمية

• متابعة جودة المحفظة الائتمانية.
• تحليل اتجاهات المخاطر بالمناطق المختلفة.
• مخاطر التركز الجغرافي والقطاعي.
• مؤشرات الإنذار المبكر.
• إعداد التقارير الرقابية الدورية.

اليوم الثاني التطبيق العملي لمهام مسئول مخاطر الائتمان الإقليمي

الجلسة الأولى – إدارة التعثر ومتابعة جودة المحفظة

• المحفظة في خطر (PAR).
• تحليل أسباب التعثر.
• متابعة المتأخرات.
• تقييم فعالية إجراءات التحصيل.
• خطط الحد من تدهور المحفظة.

الجلسة الثانية – مؤشرات المخاطر والتحليل الرقابي للفروع

• Key Risk Indicators (KRIs).
• تحليل أداء الفروع.
• قياس الانحرافات عن السياسات الائتمانية.
• تقييم المخاطر على مستوى المناطق.
• آليات التصعيد والمعالجة.

الجلسة الثالثة – مخاطر التركز واختبارات الضغط الائتماني

• مخاطر التركز الجغرافي.
• مخاطر التركز القطاعي.
• تحليل السيناريوهات.
• اختبارات الضغط لمحافظ التمويل.
• قياس أثر الأزمات الاقتصادية على جودة المحفظة.

الجلسة الرابعة – التقارير الرقابية ودعم اتخاذ القرار

• إعداد تقارير المخاطر الإقليمية.
• عرض وتحليل نتائج الرقابة على الفروع.
• صياغة التوصيات التصحيحية.
• إعداد التقارير المرفوعة لإدارة المخاطر والإدارة العليا.
• أفضل الممارسات في عرض وتحليل البيانات الائتمانية.

ورشة العمل الختامية – دراسة حالة متكاملة لمحفظة تمويل إقليمية

• تحليل محفظة تمويل إقليمية متعددة الفروع.
• تحديد المخاطر الرئيسية ومناطق التركز.
• قياس مؤشرات PAR والتعثر.
• تحديد مؤشرات الإنذار المبكر.
• إعداد تقرير مخاطر إقليمي.
• صياغة التوصيات والإجراءات التصحيحية المطلوبة.